审计月入8000家庭开支大，如何理财结婚买房生娃旅游四不误
2014-12-05 12:01:22 来源： 作者：
【理财案例】
和讯网友程先生，今年28岁，家住成都，是一名审计人员，每月收入8000元。妻子每月收入2000元，年底奖金共计4万元，夫妇俩都有五险一金。家庭每月日常生活开支5000元，其他月支出2000元。旅游支出每年2万元，保险费用每年1万元，其他年开支1万元，无房贷。目前家庭资产有定期存款1.1万元，基金2.5万元，信用卡透支1.5万元。
【理财目标】
1、今年购入单反，想到马来西亚旅游，预算2万元；
2、今明两年购房，总价预算70-80万，家人可赞助20万首付；
3、明年举办婚礼，并去马尔代夫蜜月，蜜月预算4万元；
4、后年计划要小孩。
和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下：
【案例分析】
根据程先生家现阶段的财务状况，嘉丰瑞德理财师为他家简单制作了家庭收支统计表（表1）和家庭资产负债表（表2），如下：
表1：家庭收支统计表
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表1 家庭收入支出表 单位：元/年 |
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姓名：程先生 |
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收入 |
金额 |
支出 |
金额 |
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工资类收入 |
日常生活支出 |
60000 |
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程先生 |
96000 |
房贷按揭还贷 |
0 |
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妻子 |
24000 |
旅游支出 |
20000 |
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奖金收入 |
40000 |
保险费用 |
10000 |
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其他支出 |
34000 |
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收入总计 |
160000 |
支出总计 |
124000 |
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年结余 |
36000 |
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表2：家庭资产负债表
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表2 家庭资产债务表 单位：元/年 |
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姓名： 程先生 |
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资产 |
金额 |
负债 |
金额 |
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现金和现金等价物 |
住房贷款 |
0 |
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活期存款 |
0 |
信用卡贷款 |
15000 |
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定期存款 |
11000 |
其他负债 |
0 |
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其他金融资产 |
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基金 |
25000 |
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资产总计 |
36000 |
负债总计 |
15000 |
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净资产 |
21000 |
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【理财建议】
根据程先生家的财务状况，并综合考虑家庭的理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了以下几点家庭投资理财建议：
1、预留家庭备用金
首先，程先生家需要预留一些家庭备用金，一般为3-6个月的家庭生活开支，以备不时之需。同时，为保障这部分资金的流动性，可以以活期、货币基金或短期理财方式为主。
2、每月家庭结余进行定投
为了让程先生家的理财目标顺利达成，前期攒钱非常重要，首先家庭消费方面，要更加理性，要有消费的效益性观念，比如能做公交车的绝不打车，能做火车的绝不做飞机等，做到不该花的钱分文不花，争取每月能节省下1000元。其次，充分运用每月结余，建议程先生夫妇每月要有计划地进行定投，可以选择一些理财工具来储备资金，据嘉丰瑞德理财师了解到的目前受投资者欢迎的基金定投，年化收益在6%左右；月定投，年化收益在6.8%，这些投资方式重在长期坚持，享受复利了带来的可观收益。这样家庭年底本金和收益1年有近5万元，再加之年底奖金4万元，1年就有近9万元存款，扣除其他年支出，一年基本能有7万元存款，到时不管是去马来西亚旅游，还是明年去马尔代夫度蜜月资金基本能满足。
3、适当进行稳健型投资
程先生计划购买价值70-80万元的房子，虽然父母们能支持首付，但是剩余的钱还需要夫妻俩自己准备。所以嘉丰瑞德理财师建议程先生今年可以先观房，明年再买房。但在此期间，可以适当进行稳健型投资，让资产实现增值，比如父母给予的20万元的首付，可以用来购买固定收益类理财产品，以宜盛财富宜盛宝为例，20万1年能获得2万元的高收益。或者20万购买小额信托FOT，年收益率9%-15%，这类产品主要投资于一个或多个信托产品，安全性也比较高，也可以通过国内一些知名第三方理财机构来帮忙配置。另外，考虑到程先生和妻子都有五险一金，明年买房可以采取公积金贷款的方式，根据夫妇俩目前的工作情况，公积金贷款最高额度为50万元，再加之夫妇俩年底8万元左右的存款，明年基本上能顺利买房。
4、提前储备孩子教育金
程先生夫妇计划后年要小孩，未来孩子的学费是每个家庭的硬性任务，而为了缓解未来孩子教育开支大的压力，理财师建议从现在开始就储备孩子教育金，可以计划每月存500-1000元到基金定投产品中，长期积累资金，未来定是一笔可观的资金用于孩子上学。
通过理财师给予的这四点投资理财建议，程先生夫妇家的四个理财目标在2-3年内基本上能顺利完成，而且买房对家人生活质量并未产生影响，公积金轻松还贷。
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